El Real Decret Llei 8/2020 de 17 de març de mesures urgents per fer front a l’impacte econòmic i social del COVID-19 ha introduït la possibilitat de sol.licitar una moratòria en el pagament de la hipoteca si aquesta recau en la vivenda habitual i el deutor es troba en situació de vulnerabilitat econòmica. Posteriorment, el Real Decret Llei 11/2020 ha realitzat ajustos tècnics per facilitar l’aplicació de la moratòria també a altres col.lectius, com són els autònoms i les persones físiques que no percebin la renta dels seus inquilins.
Aquestes mesures també afecten als fiadors i avalistes dels deutors principals, en les mateixes condicions i requisits. A més, els fiadors, avalistes i hipotecants no deutors, que es trobin en situació de vulnerabilitat tindràn el dret a sol.licitar a l’entitat bancària que, abans de dirigir-se contra ells, esgotin la via de reclamació contra el deutor principal, la qual cosa pot suposar guanyar molts mesos de temps i més tenint en compte que els plaços processals es troben suspesos per la declaració de l’estat d’alarma.
El termini de la suspensió és de 3 mesos que es pagaran al final de préstec hipotecari, en temps similar, sense interessos ni cap mena de càrrec.
Els requisits conjunts per a l’atorgament d’aquesta moratòria són els següents:
- Que la garantia hipotecària afecti a la vivenda habitual, a immobles afectes a l’activitat econòmica dels autònoms i a immobles de persones físiques que no percebin la renta dels seus inquilins.
- Trobar-se en situació de vulnerabilitat segons el Real Decret 11/2020, que preveu que això té lloc si es donen conjuntament els següents supòsits:
- Si el deutor hipotecari passi a estar a l’atur o, si és autònom, acrediti una pèrdua substancial dels seus ingressos o ventes o una caiguda substancial en la seva facturació de, com a mínim, un 40%
- Si el conjunt dels ingressos dels membres de la unitat familiar no superin, en el mes anterior a la petició de moratoria, el límit de 3 vegades l’IPREM (es a dir, 537,84 x 3 = 1.613,52 euros). Aquest límit s’incrementa en 0,1 vegades per cada fill a càrrec, 0,15 per fill si la unitat familiar és monoparental, 0,1 per cada persona major de 65 anys, i 4 vegades per discapacitats de grau superior al 33% o situació de dependència.
- Que la quota hipotecària, més les despeses i subministres bàsics del mes anterior, siguin superiors o iguals al 35% dels ingressos nets que rebi la unitat familiar.
- Que, a conseqüència de l’emergència sanitària, la unitat familiar hagi sofert una alteració significativa de les seves circumstàncies econòmiques de forma que la càrrega hipotecària s’hagi incrementat un 1,3% o les ventes hagin minvat en un 40% o més.
- Aquesta petició s’ha de realitzar per escrit dirigit a la seva oficina i aportant la documentació que acredita la concurrença dels quatre supòsits enumerats.
- En tots els casos cal aportar: nota simple del servei d’Index del Registre de la Propietat de tots els membres de la unitat familiar, llibre de familia, i l’escriptura de compraventa de la vivenda habitual i el préstec amb garantia hipotecària.
- En tots els casos cal sol.licitar a l’entitat bancària on hi ha la hipoteca una declaració responsable relativa al compliment dels requisits exigits.
SOBRETOT, CAL RECORDAR QUE EL TERMINI PER SOL.LICITAR LA MORATÒRIA FINALITZA EL PROPER 1 DE JULIOL !!
Si necessites ajuda per a redactar o tramitar la sol.licitud o per obtenir qualsevol document, contacta amb nosaltres.